Приклад Tatra banka, комісії та вибір валюти
Під час поїздки за кордон варто заздалегідь розуміти, як працює зняття готівки з банкомата. На перший погляд це проста операція: вставили картку, вибрали суму, отримали гроші. Але на практиці вартість зняття залежить від кількох факторів: типу картки, банкомата, комісії власника банкомата та валюти, яку Ви обираєте для перерахунку.
У цій статті розглянемо це на прикладі Tatra banka та її рекомендацій щодо зняття готівки за кордоном.
Зняття готівки за кордоном: що потрібно перевірити перед поїздкою
Tatra banka звертає увагу на три основні речі при знятті грошей з банкомата за кордоном:
- який тип картки Ви використовуєте;
- з якого банкомата знімаєте гроші;
- яку валюту обираєте для перерахунку.
У більшості випадків оплата карткою за кордоном є безпечнішою, ніж використання великої суми готівки. Якщо картку загублено або вкрадено, її можна заблокувати. Якщо ж загубити готівку, повернути її зазвичай неможливо.
Водночас у подорожі готівка може знадобитися. Тому, якщо Ви не хочете везти гроші зі Словаччини, перед поїздкою варто перевірити, чи є банкомати в місці, куди Ви їдете.
Як знайти банкомат за кордоном
Перед поїздкою можна перевірити доступність банкоматів у країні або конкретному місті.
В оригінальній рекомендації Tatra banka згадуються такі джерела:
- Google Maps;
- Visa Global ATM Locator;
- TripAdvisor;
- туристична агенція, якщо поїздка організована через неї;
- орендодавець житла, якщо Ви подорожуєте самостійно.
Це особливо важливо, якщо Ви їдете не до столиці чи великого міста, а в менший населений пункт, на курорт або в регіон, де банкоматів може бути небагато.
Популярні напрямки з Словаччини: яку валюту враховувати
Для людей, які живуть у Словаччині, найчастіші напрямки поїздок — це сусідні країни, морські курорти та великі європейські міста.
З погляду валюти їх зручно розділити на дві групи.
Країни єврозони
У цих країнах використовується євро, тому валютної конвертації з євро в іншу валюту зазвичай немає:
- Італія — євро;
- Франція — євро;
- Іспанія — євро;
- Греція — євро;
- Хорватія — євро.
У цих країнах головне питання — не курс валюти, а комісії за зняття готівки: комісія Вашого банку та можлива комісія власника банкомата.
Країни з власною валютою
У цих країнах потрібно особливо уважно дивитися, яку валюту пропонує банкомат:
- Польща — польський злотий;
- Угорщина — угорський форинт;
- Велика Британія — британський фунт.
Саме в таких країнах найчастіше виникає питання: обрати місцеву валюту чи погодитися на перерахунок у євро. У більшості випадків при знятті або оплаті карткою варто обирати місцеву валюту.
Скільки коштує зняття грошей з банкомата за кордоном
За даними Tatra banka, за одне зняття грошей з банкомата за кордоном можуть стягуватися два різні платежі.
Перший — це комісія банку, який видав Вам картку.
Другий — це комісія власника банкомата, з якого Ви знімаєте гроші.
Саме тому банк не завжди може наперед назвати точну кінцеву вартість зняття готівки. Частина вартості залежить не від Вашого банку, а від банкомата, яким Ви користуєтесь.
Комісія Tatra banka за зняття готівки за кордоном
У Tatra banka ця комісія має назву:
Výber hotovosti z bankomatu iných bánk v SR a zahraničí
За інформацією Tatra banka, розмір комісії є однаковим у всьому світі:
- 5 EUR — для дебетових карток;
- 15 EUR — для кредитних карток.
Тобто, якщо Ви є клієнтом Tatra banka, зняття готівки кредитною карткою може бути значно дорожчим, ніж зняття дебетовою карткою.
Якщо Ви користуєтесь іншим банком, потрібно перевірити саме його тариф. У різних банках умови можуть відрізнятися.
Комісія власника банкомата: access fee
Окрім комісії банку, який видав картку, при знятті готівки за кордоном може бути ще одна комісія — access fee.
Це комісія власника банкомата.
Власником банкомата не завжди є банк. Це може бути інша компанія, яка самостійно встановлює розмір комісії за доступ до банкомата.
Розмір access fee може бути різним. Його визначає власник банкомата.
Водночас банкомат повинен показати інформацію про таку комісію до підтвердження операції. Після цього клієнт вирішує, чи погоджуватися з комісією і продовжувати зняття.
Тому перед підтвердженням операції потрібно уважно прочитати інформацію на екрані банкомата.
Дебетова чи кредитна картка за кордоном
Tatra banka рекомендує брати в подорож два типи карток: дебетову та кредитну.
Дебетова картка
Дебетова картка — це картка до поточного рахунку.
Її доцільно використовувати для зняття готівки з банкомата, оскільки комісія за зняття зазвичай нижча.
На прикладі Tatra banka:
- дебетова картка — 5 EUR за зняття;
- кредитна картка — 15 EUR за зняття.
Кредитна картка
Кредитна картка може бути корисною для оплати витрат у подорожі: транспорту, проживання та інших туристичних послуг.
У багатьох випадках саме кредитні картки частіше приймаються або очікуються при бронюванні готелів, оренді автомобіля чи оплаті додаткових сервісів.
Також залежно від типу картки можуть бути доступні додаткові переваги: знижки, страхові або сервісні послуги, бонуси.
Але для зняття готівки кредитна картка зазвичай менш вигідна.
Банкомати групи Raiffeisen Bank International
Ще один спосіб зменшити витрати — шукати банкомати банківської групи, до якої належить Ваш банк.
Tatra banka входить до групи Raiffeisen Bank International.
За інформацією Tatra banka, вона не стягує зі своїх клієнтів власну комісію за зняття готівки з банкоматів групи Raiffeisen Bank International.
Це може бути корисно, якщо Ви подорожуєте до країни, де є банки групи RBI.
Водночас важливо пам’ятати: це стосується лише комісії Tatra banka. Власник іноземного банкомата все одно може стягувати власний access fee. Якщо така комісія є, її розмір має бути показаний на екрані до підтвердження операції.
Яку валюту вибирати в банкоматі за кордоном
При знятті готівки або оплаті карткою за кордоном банкомат чи термінал може запропонувати вибір валюти для перерахунку.
Tatra banka у своїй рекомендації пояснює це на прикладі Чехії: якщо Ви перебуваєте в Празі, банкомат може запропонувати перерахунок у чеську крону або в іншу валюту. Правильним вибором є місцева валюта — у цьому випадку чеська крона.
Такий самий принцип застосовується і для інших країн.
Польща, Угорщина, Британія: обирайте місцеву валюту
Якщо Ви знімаєте гроші або платите карткою в країні, де валюта не є євро, зазвичай потрібно обирати місцеву валюту:
- Польща — обирайте польський злотий;
- Угорщина — обирайте угорський форинт;
- Велика Британія — обирайте британський фунт.
Якщо банкомат або термінал пропонує “зручний” перерахунок у євро, потрібно бути обережним. Такий перерахунок може бути зроблений за курсом постачальника банкомата або платіжного термінала.
Італія, Франція, Іспанія, Греція, Хорватія: головне — комісії
В Італії, Франції, Іспанії, Греції та Хорватії використовується євро.
Для клієнта зі словацьким рахунком у євро це означає, що питання валютної конвертації зазвичай не є головним.
Натомість потрібно звертати увагу на:
- комісію свого банку;
- комісію власника банкомата;
- access fee;
- умови дебетової або кредитної картки;
- інформацію, яку показує банкомат перед підтвердженням.
Навіть у країні єврозони зняття готівки може бути платним, якщо Ви користуєтесь банкоматом іншого банку або банкоматом незалежного оператора.
DCC-конвертація: що це і чому вона може бути невигідною
DCC означає Dynamic Currency Conversion.
Це послуга, коли банкомат або платіжний термінал пропонує перерахувати операцію не в місцевій валюті, а в іншій валюті.
Проблема в тому, що в такому випадку курс визначає постачальник банкомата або термінала. За інформацією Tatra banka, такий курс може бути суттєво невигідним.
Тому при знятті готівки або оплаті карткою за кордоном зазвичай варто обирати місцеву валюту.
Особливо це актуально для Польщі, Угорщини та Великої Британії, де валюта відрізняється від євро.
Приклад: поїздка до Польщі
Якщо Ви їдете до Польщі і знімаєте гроші в банкоматі, банкомат може запропонувати перерахунок у євро.
У такій ситуації зазвичай краще обрати польський злотий.
Так операція буде проведена в місцевій валюті, а перерахунок відбудеться через механізм Вашої картки та банку, а не за курсом, який пропонує банкомат через DCC.
Приклад: поїздка до Великої Британії
У Великій Британії місцева валюта — фунт стерлінгів.
При оплаті карткою або знятті готівки може з’явитися вибір між фунтом і євро.
Зазвичай правильний вибір — фунт.
Це дозволяє уникнути DCC-конвертації за курсом постачальника термінала або банкомата.
Приклад: поїздка до Хорватії, Італії, Франції, Іспанії або Греції
У цих країнах використовується євро.
Тому, якщо у Вас рахунок у євро, немає типового питання “місцева валюта чи євро”, як у Польщі або Угорщині.
Але залишаються інші важливі питання:
- чи бере Ваш банк комісію;
- чи бере власник банкомата access fee;
- чи вигідніше знімати дебетовою карткою;
- чи не краще оплатити карткою без зняття готівки.
Основні правила на прикладі Tatra banka
Якщо коротко, рекомендації виглядають так:
- для зняття готівки краще використовувати дебетову картку;
- кредитну картку краще залишити для оплати подорожніх витрат;
- перед поїздкою варто перевірити банкомати в місці призначення;
- для клієнтів Tatra banka варто шукати банкомати групи Raiffeisen Bank International;
- завжди перевіряйте access fee перед підтвердженням операції;
- у країнах з іншою валютою обирайте місцеву валюту;
- уникайте DCC-конвертації, якщо банкомат пропонує перерахунок у євро за власним курсом.
Висновок
Зняття готівки за кордоном може мати неочевидні витрати. На прикладі Tatra banka видно, що за одну операцію може бути щонайменше два рівні комісій: комісія банку, який видав картку, і комісія власника банкомата.
Для клієнтів Tatra banka різниця між дебетовою і кредитною карткою суттєва: 5 EUR проти 15 EUR за зняття готівки з банкомата іншого банку в Словаччині або за кордоном.
У країнах поза єврозоною, таких як Польща, Угорщина або Велика Британія, додатково важливо обирати місцеву валюту і не погоджуватися автоматично на DCC-конвертацію.
У країнах єврозони, таких як Хорватія, Італія, Франція, Іспанія чи Греція, основна увага має бути на комісіях банку і власника банкомата.
